Su Casa.Su Jubilación.Su Decisión.

Sí, por supuesto. Con una hipoteca inversa, usted conserva la propiedad total de su casa. El prestamista no es dueño de su casa. Debe seguir pagando los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietario de vivienda, y mantener la propiedad — pero la casa sigue siendo suya mientras sea su residencia principal.

Para calificar, el propietario más joven generalmente debe tener 55 años o más, vivir en la casa como residencia principal y tener suficiente valor acumulado. La propiedad también debe cumplir con las pautas elegibles de la FHA o del prestamista, y los prestatarios deben mantenerse al corriente con los impuestos, el seguro y el mantenimiento básico de la casa.

Una hipoteca inversa por lo general no requiere pagos mensuales de hipoteca. El préstamo se paga cuando la casa se vende, cuando el prestatario se muda de forma permanente o cuando fallece el último prestatario sobreviviente. En ese momento, el saldo del préstamo normalmente se paga con el producto de la venta de la casa.

Sus herederos siguen teniendo opciones. Pueden vender la casa y quedarse con el valor restante después de pagar el préstamo, refinanciar el saldo para conservar la propiedad, o decidir no quedarse con ella si el valor de la casa es menor que el monto del préstamo. Las hipotecas inversas protegen a los herederos de deber más de lo que vale la casa.

El monto depende de varios factores, entre ellos su edad, el valor de su casa, las tasas de interés actuales y el saldo de su hipoteca actual. En general, mientras mayor sea el prestatario más joven y más valor acumulado haya disponible, mayor puede ser el monto del préstamo.

Una hipoteca inversa puede ser una buena opción si desea eliminar los pagos mensuales de hipoteca, mejorar su flujo de efectivo, complementar sus ingresos de jubilación o usar el valor acumulado de su casa mientras sigue viviendo en ella. La mejor manera de saberlo es revisar su situación con un asesor con licencia.